Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Сумма по военной ипотеке в 2019 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3000000 рублей – сумма военной ипотеки в 2019 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2019 году – 280 009,07 рубль
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2019 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 45 лет;
  • минимальный срок кредитования – три года;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2019 год — это 280 009,7 рублей или 23 334 в месяц.

Военная ипотека в 2019 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк2502
ВТБ 242570
Банк Зенит3462
Газпромбанк2400
Связьбанк2220
РНКБ2700
Открытие2400
Россельхоз2485
Банк Россия2150
АИЖК2500
Абсалют банк3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3,462 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2019 год:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ9,32509209,3
Банк Россия9,52500109,5
ВТБ9,22570159.2если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52400209,5
Банк Зенит9,453462209,45Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие9,12400209,1
РНКБ9,52510109,5
РоссельхозБанк9.22485109.2
Сбербанк9,22502159,2
Связь Банк9,42700209,4
Абсалют банк10,630752010,6
Банк Санкт-Петербург1024001510
Уралсиб10,2529632010,25

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2019 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Новости военной ипотеки 2019 года

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Поделитесь с родными и друзьями С 1 января 2005 года офицеры, выпускники военных учебных заведений и другие категории военнослужащих начали активно вступать в ряды участников накопительно-ипотечной системы.

Чтобы исправить обнаруженные недочеты в системе, законодатели периодически принимают поправки в закон о военной ипотеке. В 2019 году участников и претендентов на участие в госпрограмме также ждет ряд изменений.

Они коснутся не только размера ежемесячных взносов по военной ипотеке, но и правил регистрации в реестре НИС.

Обеспечение военнослужащих и их семей жильем — задача, которую удается успешно решать благодаря отработанной системе военной ипотеки.

Раньше военнослужащим на пенсии приходилось годами ждать, когда будет достроено ведомственное жилье и когда подойдет их очередь. Сегодня участник НИС при определенной выслуге лет может приобрести себе недвижимость не только на свой вкус, но и в любом регионе Российской Федерации.

Кто может участвовать в госпрограмме «Военная ипотека»:

  • прапорщики и офицеры, оформившие свой первый контракт на службу в вооруженных силах после 1 января 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военных специальностей — после 3-х лет службы;
  • офицеры запаса, которые проходят службу на добровольной основе или по призыву;
  • >сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 1 января 2005 года, могут стать участниками НИС после заключения второго контракта.

У НИС есть ряд важных особенностей:

  • средства по программе предназначены для покупки жилья из расчета 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС;
  • участник сам выбирает, где и какое жилье покупать;
  • первоначальный взнос производится за счет средств, накопившихся на счету участника НИС. Дальнейшие расчеты с банком производит Росвоенипотека. Если стоимость жилья превышает размер государственной субсидии, покупатель может добавить собственные средства;
  • чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем 20 лет. Есть исключения: военный может получить жилье в собственность после 10 лет службы по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам, по достижению предельного возраста для несения военной службы, а также в результате штатных кадровых перестановок;
  • не все банки работают с военной ипотекой. Но список кредиторов, которые сотрудничают с государством в сфере реализации госпрограмм, постоянно расширяется;
  • если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания покроет остаток долга перед банком, а наследники получат в собственность жилье без ипотечного обременения.

Индексация выплат по военной ипотеке в 2019 году

До 2016 года выплаты от государства на счет участников НИС поступали ежемесячно. Если служащий уже оформил жилищный кредит, Рсвоенипотека ежемесячно перечисляет за него выплаты банку.

С 2016 года правила перечисления денег на счет НИС изменились: до 20 марта государство единовременно перечисляет годовую сумму целевого жилищного взноса на индивидуальные счета.

При этом индексация выплат с 2015 года приостановлена.

Когда деньги лежат на счету в течение определенного срока, на этом можно заработать. Самый простой вариант, доступный любому физлицу — открыть банковский депозит. Деньги, которые лежат на счетах НИС, тоже должны работать. Государство использует доверительное управление средствами НИС для того, чтобы компенсировать снижение темпов индексации.

Доход от доверительного управления средствами на счету получает выбранный управляющий. На долю военнослужащего приходится определенный процент от инвестиционного заработка. За 2016 год размер сальдо за счет доверительного управления средствами НИС для каждого владельца счета составил около 10 000 рублей.

В 2017 году эта цифра выросла примерно на 1000 рублей.

Общая сумма накоплений целевого жилищного взноса складывается из перечислений государства и доходов от доверительного управления. Все поступившие на счет участника НИС средства капитализируются, и в дальнейшем госслужащий получает прибыль от прибыли.

Существует отдельный договор инвестирования, в котором полностью раскрыт механизм действия доверительного управления средствами участников военной ипотеки.

Полное представление о том, как работает инвестирование в случае с НИС, можно получить из главы 5 «Инвестирование накоплений для жилищного обеспечения» федерального закона о военной ипотеке.

Будет ли проведена индексация выплат участникам НИС в 2019 году? В 2017 году размер ежегодной выплаты составил чуть более 260 000 рублей, в 2018 году ЦЖЗ вырос на 8000 рублей. В 2019 году государство обещает работникам бюджетной сферы повышение зарплат на 4%.

Отчисления на покупку жилья военнослужащим также будут увеличены в новом году. Запланирован размер ЦЖЗ на 2019 год в 290 000 рублей. Согласно этим данным, ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2019 году составит около 24 000 рублей. Фактически рост выплат происходит за счет доходов от доверительного управления средствами. Более точно размер выплат мы узнаем после принятия бюджета в 2019 год.

Новый порядок включения в реестр НИС с 2019 года

Раньше для того, чтобы стать участником НИС, нужно было написать рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения и получить свой номер участника НИС. Схема простая, но и в не случались сбои. За годы работы НИС были выявлены систематические сложности, которые приводили к потерям накоплений:

  • основание для включения в НИС — личное волеизъявление военнослужащего. Если человек забыл подать рапорт или задержал его подачу, он теряет накопления;
  • безосновательный отказ в приеме рапорта об участии в НИС — другая причина, по которой многие военнослужащие не сразу стали получать законные отчисления на покупку жилья от государства;
  • недостаточная информированность о правилах действия военной ипотеки также неоднократно являлась причиной потерь средств.

Законодатели учли эти нюансы. В 2019 году вступят в силу соответствующие поправки к ФЗ-117. Суть изменений: солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу после 1 июля 2019 года, будут автоматически включены в реестр участников НИС в обязательном порядке после 3-х лет службы. Поправки исправляют сразу две спорные ситуации с реализацией военной ипотеки:

  • военные, принятые на службу с 1 июля 2019 года, не потеряют средства НИС из-за собственной забывчивости или невнимательности руководящего состава;
  • служащие-контрактники ранее пользовались лазейкой в системе, увольнялись раньше срока истечения первого военного контракта и потом подавали рапорт на включение в реестр НИС при оформлении второго контракта. Теперь это станет невозможным, поскольку включение в реестр привязано к сроку службы, а не к подписанию второго контракта.

Офицеры и выпускники высших военных заведений и раньше автоматически получали именной счет в реестре НИС. Теперь эта привилегия станет доступна всем новоприбывшим. Бюрократии станет меньше, простота и прозрачность системы увеличится. Нововведения в военной ипотеке 2019 года принесут пользу не только государству, но и самим участникам программы.

Как получить военную ипотеку в 2019 году

Порядок действий по оформлению военной ипотеки после трех лет накоплений средств на счете в 2019 году останется прежним. План для военнослужащего, который желает приобрести собственное жилье с помощью денег по госпрограмме:

  • прошло более трех лет с того момента, как служащий получил индивидуальный номер счета в реестре НИС. Ему нужно выбрать регион и найти подходящее жилье. Сделать это можно самостоятельно, через агентов по недвижимости или с помощью ипотечных брокеров;
  • когда подходящее жилье выбрано, пора подавать рапорт на получение Свидетельства участника НИС. В рапорте заявитель указывает примерный район, где собирается приобретать недвижимость. Срок действия Свидетельства — полгода. Теоретически если заявитель еще не выбрал квартиру, у него будет время сделать это уже после получения Свидетельства;
  • выберите банк, который работает с военной ипотекой и находится в нужном регионе. Сегодня с участниками НИС работают все топовые банки страны — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Зенит, Газпромбанк, СМП Банк, Ак Барс Банк и многие другие. Заемщик имеет возможность изучить условия у разных кредиторов и выбрать оптимальный вариант. Поскольку государство в лице Росвоенипотеки отвечает за стабильность выплат, банки охотно одобряют жилищные займы участникам программы;
  • в банке военнослужащий пишет заявление, передает менеджеру Свидетельство участника и сопутствующие документы. Если стоимость жилья превышает 2,2 миллиона рублей, заемщик может погашать кредит из собственных средств. Чтобы получить одобрение на большую сумму, потребуется предоставить дополнительные документы и доказать свою платежеспособность. Негативная кредитная история в таком случае может стать препятствием на пути к покупке выбранного жилья. Решить этот вопрос можно через ипотечного брокера «Ипотекарь»;
  • после того, как банк одобрил заявку на кредит и проверил квартиру на соответствие стандартным требованиям, заемщик и банк заключают договор ипотеки. На недвижимость накладывается залоговое обременение, продавец и покупатель заключают договор купли-продажи. Продавец получит деньги за жилье уже после того, как собственность на объект перейдет к новому владельцу. Обычно для перечисления денег стороны используют аккредитив (безналичный расчет).

Если супруги одновременно являются участниками НИС, они могут объединить свои накопления и приобрести жилье с использованием 4,4 миллионов рублей от государства. Когда в семье появятся дети и родители захотят вложить в покупку жилья материнский капитал, участники НИС не смогут это осуществить.

Дело в том, что материнский капитал подразумевает приобретение жилья на всех членов семьи, в том числе на детей. Военная ипотека является именной. Собственником жилплощади, купленной за счет ЦЖЗ, может быть только сам участник НИС, но не его дети.

Это необходимо учитывать при планировании покупки жилья с помощью военной ипотеки.

Есть у госпрограммы НИС важный нюанс — если заемщик досрочно покинет военную службу, ему придется вернуть государству все вложенные в ипотеку деньги. Не каждому под силу отслужить 20 лет во славу Родине. Но такие ситуации — большая редкость.

В основном участники крайне ответственно относятся к госпрограмме и не нарушают правила НИС. Если вы планируете покупать жилье по военному сертификату в Санкт-Петербурге или Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь».

Мы поможем решить все вопросы с документами, выбрать надежный банк и обеспечим безупречное проведение ипотечной сделки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p670-novosti_voennoj_ipoteki_2019_goda/

Военная ипотека в 2019 году: ежемесячная и ежегодная сумма накоплений

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Ипотечники – традиционный объект для шуток: долговую кабалу на 20-30 лет не обыгрывает только ленивый. Но есть и исключение из этого правила – военная ипотека, где взносы за жилье платит государство.

Участнику НИС (накопительно-ипотечной системы) нужно лишь соблюдать несколько условий: состоять в программе не менее трех лет, не уволиться до окончания выплат и выбрать недвижимость не дороже 2,4 млн рублей. Правда, здесь есть свои нюансы.

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке

До появления НИС квартиры от государства полагались только уволенным по выслуге лет военнослужащим. Нужно было ждать пенсии, чтобы получить собственное жилье – но и оно выдавалось в порядке очереди.

Военная ипотека открыла новые возможности: приобрести недвижимость до увольнения, выбрать квартиру или дом в любом уголке России, жить там самому или получать дополнительный доход от сдачи в аренду.

Тысячи участников НИС задались вопросом – как рассчитать средства по военной ипотеке и поймать самый удачный момент для покупки жилья.

Чтобы узнать сумму накоплений, можно воспользоваться одним из трех способов:

  • зайти в личный кабинет на официальном сайте НИС (информация предоставляется по регистрационному номеру);
  • дождаться ежегодного письма с официальным уведомлением;
  • подать запрос командиру части.

Полученная цифра и станет основой для расчета суммы военной ипотеки. Простой калькулятор на сайте поможет узнать максимальный размер кредита, который готовы предоставить банки, а также оценить собственные финансовые возможности.

Какой будет сумма военной ипотеки в 2019 году

После занесения в реестр НИС на имя военнослужащего открывается личный счет, куда государство регулярно перечисляет деньги. Несколько лет назад взносы были ежемесячными, но сейчас средства поступают раз в год.

Накопления не лежат мертвым грузом – они работают так же, как и на любом депозитном вкладе. Доходы от инвестиций приходят на личный счет, капитализируются и «крутятся» дальше.

Чем больше размер накоплений по военной ипотеке, тем выше дополнительный доход.

У военнослужащих есть выбор: дождаться максимальной суммы (в 2019 году она составляет 2,4 млн рублей) или приобрести жилье в кредит.

Чаще всего участники НИС предпочитают второй вариант – покупают недвижимость и гасят ежемесячные взносы за счет поступлений из федерального бюджета.

Поскольку гарантом в этом случае выступает государство, банки охотнее одобряют сделки по военной ипотеке и назначают пониженные проценты.

В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году.

Грубо говоря, ежемесячная сумма выплат ограничится 23 334 рублями – именно на нее можно рассчитывать при покупке недвижимости в кредит. Супруги, состоящие в НИС, могут объединить свои накопления.

Тогда сумма увеличится вдвое. Если субсидии не хватает для покупки выбранного жилья, военнослужащий вправе добавить собственные средства.

Что ждет военную ипотеку в 2019 году

По итогам 2018 года в бюджете НИС образовался большой дефицит – более 90 млрд рублей. Помимо этого, выросло число включений в программу через суд – из-за упущенных сроков и недостаточной информированности. Поэтому в законе о военной ипотеке появились (или появятся) нововведения.

РанееВ 2019 году
Участие в НИСОфицеры – автоматически после присвоения первого звания, рядовые – по заявлениюАвтоматически через 3 года службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания
Разрешение на покупку жильяЧерез 3 года после включения в реестр НИСЧерез 10 лет службы по контракту
Стандарты получения ипотекиУ каждого банка – своиЕдиный стандарт, разработанный Министерством Обороны и согласованный с ключевыми банками
Банкротство застройщикаЕсли оно совпало с досрочным увольнением, военнослужащему приходилось возвращать деньги и оставаться без жильяДеньги будут помещены на эскроу-счет и выплачены застройщику только после ввода здания в эксплуатацию
Пенсионная выслуга20 лет, в некоторых случаях – 10 летОбсуждается увеличение верхней планки до 25 лет

Когда лучше забирать накопления по военной ипотеке? Некоторые военнослужащие предпочитают ждать, пока накопится максимальная сумма. Другие участники НИС покупают квартиру в кредит, как только соберут первоначальный взнос. И в этом есть смысл – фактическая стоимость недвижимости растет с каждым годом, а индексация накоплений за ней не успевает.

Источник: https://superrielt.ru/articles/11820/

Военная ипотека в 2019 году

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Еще в 2006 г. был запущена специальная госпрограмма для обеспечения военнослужащих жильем. Как будет обстоять ситуация с военной ипотекой в 2019 г., рассказано в заметке.

  Актуальность рассмотрения данного вопроса обусловлена тем, что условия предоставления кредита для военных пенсионеров сегодня весьма лояльны и многие уже воспользовались данным правом.

Любое изменение в худшую сторону может стать причиной отказа служащих от такого варианта.

В статье будут рассмотрены разные моменты, касающиеся типа кредитования, а точнее, максимальная сумма и этапы оформления займа,  условия предоставления кредита и последние новости по теме.

Процентная ставка по жилищному кредитованию для офицеров в 2019 года

Новая программа была ориентирована на то, чтобы офицеры могли получить жилье бесплатно, как и гарантировалось в законодательстве. В бюджете отсутствует сразу достаточно средств, поэтому и был запущен проект, согласно которому деньги будут накапливаться постепенно.

Военная ипотека (ВИ) не имеет существенных отличий от кредитования обычных граждан по своей структуре. Присутствует начальный внос  в 20% и ежемесячные взносы.

Что касается процентных показателей, то раньше, кредитовались служащие под 11,75%, затем, ставка несколько раз опускалась и возвращалась на свои позиции. Сегодня предоставляется займ под 9-10.

9% (в зависимости от выбранного заёмщиком банка).

Сейчас запускается пробный проект по рефинансированию ВИ, в результате чего, платежи по ссуде будут иметь фиксированный характер. Это положительно повлияет на участников, планирующих уволиться с выслугой от 10 лет

Калькулятор ВИ Сбербанка 2019 года – рассчитать с господдержкой

Каждый заемщик хотел бы знать на какой платеж в месяц ему следует рассчитывать после получения ВИ. На самом деле, нет ничего проще, как самостоятельно подсчитать это значение. Помочь в этом может специальное приложение – онлайн калькулятор, размещенный на сайте кредитора.

Сервис доступен в любое время, а сам расчет займет всего пару минут. Важным моментом является то, что достаточно ввести все необходимые сведения и нажать на кнопку расчета. Больше от пользователя ничего не требуется.

Максимальный размер жилищного кредитования для офицеров в СБ РФ в 2019 г

Последний показатель был равен 2,2 млн, а в этом году планируется увеличить выплату на 400 тыс. ₽. Иными словами,  лимит по ВИ в 2019 г. составит 2,4 млн. ₽.

Важно! Покупатель может доплатить недостающую стоимость жилья из собственных сбережений, при условии достижения договоренности с кредитором и с мин.обороны.

Индексация взносов по ВИ в следующем году

В одном из положений ФЗ-362 на 2019, а также на 2019-20-е годы появился пункт об индексации военной ипотеки в 2019 г.

Решение было принято в связи с тем, что инфляция не позволяла накопить денег достаточно для оплаты займа. В рамках принятого законопроекта перерасчет составит 3,2% годовых.

С учетом того, что в текущем году начисление составляет 268465,60, а размер ежемесячных начислений по военной ипотеке в 2019 г. будет равен почти 24 000 ₽.

Данный расчет показал, что даже незначительный показатель индексации может дать неплохую добавку. Для получателей сертификата МК предусмотрена и дополнительная индексация в 4%, но только в 2020 г.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Пошаговый алгоритм получения в 2019

По закону, выплаты по военной ипотеке в 2019 г. могут быть гарантированы только офицерам, которые отвечают всем требованиям программы, являются ее участниками и выполнившим все обязательные требования.

Чтобы читателям было понятно, какие действия следует предпринять служащему для оформления ипотеки с господдержкой, приведем стандартную инструкцию:

  1. Офицер может подать рапорт на участие в НИС (накопительной системе), если он получил звание ранее 2005 г. Если же звание было получено позже, регистрация происходит автоматически.
  2. Дождаться пока пройдет три года с момент регистрации, и получить возможность внести начальный внос по ипотечному займу или дождаться, пока накопится больший объем средств.
  3. Выбрать подходящее жилье и обсудить сделку с продавцом или с застройщиком.
  4. Уточнить, какие организации предоставляют возможность оформить ВИ и сделать заявку. Заранее необходимо уточнить такие параметры, как: процентная ставка, сроки кредитования, требуемые документы. В заявлении изложить свои пожелания относительно ипотеки и приложить к нему все требуемые бумаги, в том числе сертификат участника НИС.
  5. О своем решении необходимо будет уведомить бухгалтерию ВЧ, где служит заемщик, чтобы в дальнейшем регулярно производились перечисления ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки. Сообщить данную информацию стоит в случае одобрения заявки.
  6. Кредитор обязательно направляет запрос в Минобороны, чтобы подтвердить факт участия в НИС. При положительном ответе инициируется процедура оформления ипотечного займа.
  7. После подписания соглашения, министерство перечисляет первоначальный взнос из накопленных на л/с, средств.
  8. Между продавцом жилья и заемщиком подписывается соглашение, и первый участник сделки получает оплату от кредитора. Образец договора купли-продажи можно найти в интернете или получить у нотариуса.
  9. Офицер становится владельцем жилья с обременением, поскольку квартира будет находиться в залоге до полного погашения ипотечного займа. Обязательно требуется произвести регистрацию собственности в Росреестре и уплатить необходимую госпошлину.

Совет! При поиске подходящего жилья и упрощения процедуры оформления заявки на ипотеку, клиентам Сбера стоит обратиться к услуге «ДомКлик».

При обращении к такому варианту, заемщикам важно действовать пошагово и правильно выбрать кредитную организацию, в которой они будут оплачивать займ. СБ сегодня предлагает более выгодные условия и дает больше гарантий потенциальным заемщикам.

Можно ли рефинансировать ВИ в Сбере?

Потребность рефинансирования под меньший процент ранее взятого займа, возникает у пользователя, когда ставка уменьшается и появится возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. Есть возможность произвести рефинансирования ВИ в СБ, только путем обращения за услугой в другие финансовые учреждения. На вопрос, можно ли рефинансировать жилищный займ в Сбере – ответ отрицательный.

В настоящее время кредитор не предоставляется возможность рефинансирования ВИ, но  такой проект сейчас рассматривается и вполне возможно, будет запущен.

В каких кредитных организациях существует программа?

Ранее кредитование в рамках действия госпроекта осуществляло около десяти  финансовых учреждений. В связи со сложными экономическими обстоятельствами некоторые кредиторы приостановили работу в этом направлении. Как поясняют представители кредиторов – это решение временное.

Кроме того, следует учитывать, что и лимит по НИС значительно уменьшился. Если в 2018 г.

кредиты на жилье военным пенсионерам и служащим выдавались в размере до 2,25 млн ₽, то сумма военной ипотеки в 2019 может составлять 2,4 млн ₽.

Рассмотрим некоторые организации, которые работают с этой программой, укажем размер военной ипотеки в 2019 г., который будет выдаваться соискателям (в  млн. рублей), а также размер процентной ставки и первого взноса:

Банковское учреждениеПроцентная ставкаСумма ипотекиРазмер первого взноса
Сбербанк9,5%2,5 млн15%
Газпромбанк9,5%2,4 млн20%
Банк Россия9,5%2,4 млн10%
СвязьБанк9,9%2,3 млн20%
Абсолют Банк10,9%2,1 млн20%
Банк Зенит11,5%2,5-2,8 млн20%
Открытие Банк8,8%2,4 млн20%
ПромСвязьБанк8,9%2,4 млн10%
Севергазбанк9,2%2,4 млн20%
РНКБ9,5%2,3 млн10%
РоссельхозБанк9,5%2,4 млн10%
ВТБ9,8%2,4 млн10%
Банк Российский капитал10%2,3 млн20%
Дом РФ10%2,3 млн20%
Банк Санкт-Петербург10,5%2,1 млн15%

У некоторых банков лимиты меньше, чем утвержденный размер по программе НИС, поэтому, для отдельных военнослужащих выгоднее, сначала накопить средства и внести большую часть, чтобы остаток по займу доплатить уже из собственных сбережений.

Для справки! Отказались от участия в программе: РСХБ, Связь Банк, АК БАРС, Форштадт, АИЖК (Агентство). Вероятнее всего, речь идет о приостановке сотрудничества, но пока новых сведений по этому вопросу нет.

Заключение

Военная ипотека – это возможность для военнослужащих приобрести жилье в собственность. Окончательное одобрение программы произошло в 2006 г., когда госпроект и был запущен, но с тех пор, данная акция приобрела существенные изменения и прежде чем принять в ней участие, стоит сначала уточнить все условия и требования.

Источник: https://banks7.ru/voennaya-ipoteka-v-novom-godu.html

Военная ипотека в 2019 году — сумма ежемесячных накоплений, новости, изменения в военной ипотеке

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем и при этом дать им возможность самостоятельно подобрать объект недвижимости, разработана и с 2005 года действует накопительно-ипотечная система. Контрактник, внесенный в реестр НИС, после трех лет службы может использовать государственную субсидию для выплаты части кредита.

Рассмотрим, какой на сегодняшний день действует порядок получения жилищного займа с госсубсидией для военнослужащих, какие произошли изменения в военной ипотеке в 2019 году, преимущества и недостатки такого кредитования.

Военная ипотека в 2019 году: сумма накопительного взноса

Размер субсидий постоянно индексируется, чтобы средств хватило на покупку качественного и комфортного жилья. Тем не менее, выбор недвижимости, ограниченный ценовыми показателями, зачастую бывает невелик в том регионе, где планирует купить квартиру служащий.

По условиям, на которых предоставляется военная ипотека в 2019 году, сумма накопительного взноса не превышает 2,8 млн рублей. Часть средств заемщик может внести из собственных средств.

Но это вложение не должно составлять более 25% от общего объема долга. Таким образом, сумма в 2019 году существенно ограничивает выбор предложений на жилищном рынке.

Такая схема субсидирования практически исключает приобретение элитной недвижимости и квартиры в мегаполисе.

Рассчитать платежи и подобрать удобный вариант жилья можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Молодострой».

Кто участвует в военной ипотеке

На сегодняшний день воспользоваться средствами НИС для погашения долга по кредиту могут не только те, кто проходит службу в ВС РФ по контракту, но и сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа и вневедомственной охраны.

Военипотека предоставляется не просто как жилищный кредит с госсубсидией. В сделке принимают участие несколько сторон:

  • Минобороны,
  • банк, предоставивший кредит,
  • военнослужащий-заемщик,
  • Пенсионный фонд России (если речь идет об использовании материнского капитала для выплаты кредита).

Такая схема практически исключает возможность мошеннических действий с недвижимостью.

Новости военной ипотеки

Принятые законодательные поправки с этого года использование накоплений более доступным, упрощают порядок включения в реестр НИС.

Рассмотрим, какие претерпела военная ипотека в 2019 году изменения. Нововведения следующие:

  1. Участниками накопительно-ипотечной системы военные теперь становятся автоматически. Если ранее для включения в реестр НИС требовалось подавать письменную заявку вышестоящему начальству и только после подтверждения рапорта получить индивидуальный номер, то теперь процедура упростилась и не требует активных действий со стороны военнослужащего. Кроме того, не все успевали вовремя подать заявку, чтобы воспользоваться максимальной суммой накоплений. Некоторые рапорты могли и вовсе отклонить, зачастую без объяснения причины. В итоге нередко нарушались сроки подачи документов, отчего участник просто лишался части накоплений. Чтобы разобраться в ситуации, нередко требовалась помощь квалифицированных специалистов, что было связано с дополнительными затратами. Нововведение дает возможность получить полный объем накоплений, не искать дополнительную информацию о том, как и когда стать участником НИС. Таким образом, военнослужащий не зависит от позиции начальства по вопросу приобретения жилья в кредит, не потеряет в деньгах из-за несвоевременной подачи заявки;
  2. Изменилось основание для участия в накопительно-ипотечной системе. Если раньше включение в реестр НИС происходило после заключения второго контракта, то теперь идет привязка к сроку службы. Теперь средства, которые потом будут использоваться в виде государственной дотации для оплаты части ипотеки, начинают накапливаться после того, как военный отслужит три года. Таким образом, были устранены лазейки, которые ранее могли использовать контрактники, преждевременно увольняясь по первому контракту и заключая второй, чтобы сдвинуть сроки начала накопления и получить государственную дотацию в большем объеме;
  3. Подтверждено право на использование средств материнского капитала одновременно с государственной дотацией по НИС норма. Такая норма начала действовать еще с 2018 года;
  4. Принят единый стандарт жилищного кредитования для участников НИС. Минфин и ЦБ РФ установили, что максимальный срок по договору военной ипотеки в 2019 году не может превышать 50 лет (этот срок соответствует максимальному периоду прохождения службы от рядового до старшего офицерского чина – подполковника). Стандартизированы правила предоставления жилищных займов, погашения кредитов. Размер собственных вложений участника не должен превышать четверти от общей суммы выплат;
  5. По условиям, на которых предоставляется военная ипотека в 2019 году, сумма (ежемесячная оплата будет зависеть от процентной ставки банка, срока на который берется кредит, его размера) накопительного взноса увеличена до 2809,7 тысяч рублей.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Как и у любой программы кредитования, у ипотеки с использованием средств НИС есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Среди преимуществ выделим следующие:

  1. Доступность жилья. Военная ипотека в 2019 году (изменения в этом плане происходят регулярно) предоставляет возможность выбрать квартиру с учетом актуальных цен на рынке недвижимости. Объем государственной субсидии на погашение кредита по сравнению с показателем за 2018-й вырос почти на 250 тысяч рублей. Сумма в 2019 году, таким образом, составляет чуть более 2,8 млн рублей субсидии и может быть выше, если заемщик использует собственные средства. При этом покупка квартиры в кредит не означает, то вы должны отказаться от временного жилья по месту прохождения службы;
  2. Военнослужащий самостоятельно выбирает объект жилья. Это может быть квартира в новостройке или недвижимость на вторичном рынке. Конечно, одним из главных показателей подбора жилья остается его стоимость. Субсидия от государства рассчитана на то, чтобы заемщиком была выбрана оптимальная военная ипотека – 2019, сумма учитывает текущие ценовые показатели и зависит от параметров приобретаемой квартиры;
  3. Заемщик получает права на недвижимость (что невозможно по условиям стандартной ипотеки) и может распоряжаться ей по своему усмотрению. Если возникнет просрочка, штраф за нее не будет начисляться в течение 45 дней.

К недостаткам можно отнести следующие особенности ипотеки:

  1. Приобрести недвижимость можно только из числа проектов застройщиков, с которыми сотрудничают банки в рамках программы для военнослужащих. Земельный участок для постройки собственного дома приобрести не получится;
  2. Ограниченность средств НИС. Военная ипотека в 2019 году (сумма накоплений стала выше по сравнению с 2018-м) дает возможность выбрать из ограниченного перечня объектов. При этом доступных средств, скорее всего, не хватит на покупку жилья в столице;
  3. Пока кредит с госсубсидией не погашен, заемщик не может уволиться в запас по собственному желанию. Уважительной причиной может быть только ухудшение состояние здоровья, в противном случае придется вернуть государству потраченные на выплату займа накопления НИС.

Как узнать размер своих накоплений

Проверить сумму накопительного взноса военной ипотеке 2019 г. вы можете несколькими способами:

  • в личном кабинете на сайте rosvoenipoteka.ru. Для авторизации необходимо будет указать ваш индивидуальный номер в реестре участников НИС (если вы его не знаете, обратитесь в кадровую службу своей части);
  • по электронной почте, направив запрос по адресу nis-pismo@mil.ru;
  • по телефонам: +7 (495) 693-56-49, 693-55-17, 693-59-39, 693-56-42, 693-58-33, 693-58-18, 8 693-58-55. Звонить вы можете с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 по московскому времени, в пятницу – с 9:00 до 16:45. Обед – с 12:00 до 12:45. Все номера московские, поэтому если вы звоните из другого региона, будет взиматься плата за междугороднюю связь;
  • отправив письмо по почтовому адресу: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2.

Чтобы получить официальный ответ с подтверждающими документами, следует обратиться в электронную приемную Минобороны (запрос будет рассмотрен в течение 30 дней).

Как воспользоваться онлайн-калькулятором

Чтобы узнать, как будет выглядеть военная ипотека в 2019 году, сумма (ежемесячная плата, общий объем долга и другие показатели) кредита, определить оптимальный срок погашения, удобно использовать специальную программу на интернет-странице «Росвоенипотеки». В разделе «Ежегодные взносы» в меню портала и на официальном сайте «Молодостроя» есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы без труда рассчитаете оптимальные параметры жилищного кредита.

Найти лучшие предложения от банков в том регионе, где вы собираетесь купить квартиру, вам поможет онлайн-поисковик финансового портала Выберу.ру.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/voennaia-ipoteka-v-2019-godu/

Военная ипотека: изменения на 2019 год, свежие новости, условия и порядок оформления

Сколько сумма ежемесячного платежа по военной ипотеке в 2019 году

Обеспечение военнослужащих жильём — важная задача, стоящая перед государством. Для её решения предусмотрена военная ипотека.

Если раньше военнослужащие вынуждены были долгое время ждать своей очереди на недвижимость, то последние четырнадцать лет действует другая система приобретения жилья.

Стоит разобраться, что такое НИС, кто вправе стать участником этой программы и каким требованиям должен соответствовать кандидат.

Военная ипотека: изменения на 2019 год

Военная ипотека — программа снабжения жилплощадью лиц, находящихся на военной службе и являющихся гражданами РФ. До 2005 года использовалась система жилищного обеспечения, по правилам которой военные получали в собственность жильё только после достижения ими пенсионного возраста. Квартиры им выделялись в домах, возведённых специально с расчётом на данную категорию граждан.

Если военнослужащий отказывался от предоставленного жилья, ему выдавалась денежная компенсация в размере оценочной стоимости жилого помещения. Данный вариант был затратным с финансовой точки зрения и трудоёмким по техническим моментам.

С 2005 года стала функционировать новая система жилищного обеспечения, именуемая накопительно-ипотечной (НИС). Она была введена законом № 117-ФЗ, изданным в 2004 году.

Система предлагает военным два инструмента:

  • первый подразумевает именные накопления (жильё приобретается к концу службы на накопленные за несколько лет деньги);
  • второй — ипотечное кредитование (позволяет обзавестись квартирой, не дожидаясь пенсии).

Военная ипотека имеет следующие преимущества над гражданской:

  • ежемесячные платежи вносит не заёмщик, а государство;
  • определён верхний порог на выделяемую сумму (но военный вправе выбрать более дорогое жильё и остаток суммы внести из собственных накоплений);
  • военная ипотека распространяется на все виды личного жилья (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы);
  • не запрещается покупка комнаты в общежитии;
  • допускается покупка жилого помещения на вторичном рынке;
  • военная ипотека не накладывает ограничений относительно расположения жилья (т. е. квартиру можно купить в любом регионе РФ);
  • невысокие (льготные) ставки, что выгодно отличает военную ипотеку от гражданской;
  • государство является гарантом того, что денежные средства, поступающие на счёт военнослужащего, пойдут на выплату кредита.

Военная ипотека отличается от гражданской тем, что ежемесячные платежи вносятся здесь не самим заёмщиком, а государством

Выделяют следующие недостатки:

  • по военной ипотеке запрещается приобретение земельного надела без дома;
  • если военный прекращает нести службу, последующие платежи он должен вносить самостоятельно;
  • приобретая жильё в одном регионе, военнослужащие вряд ли захотят переезжать в другой (если возникнет такая необходимость по службе);
  • величина жилищных накоплений не соотносится с разницей рыночных цен на жилплощадь в различных регионах страны.

Таблица: нормативная база, регламентирующая процедуру ипотечного кредитования военнослужащих

Есть и нововведения:

  1. Так, 10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 1 июля 2019 года, будут автоматически включаться в реестр НИС.
  2. Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.
  3. Представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья.
  4. Военнослужащие получают разрешение на покупку жилья через десять лет службы по контракту.

Предоставление военной ипотеки: требования к заёмщикам и возможные причины отказа

«Росвоенипотека» сотрудничает только с теми банками, что подписали договор на обслуживание военнослужащих по выделению кредитов. Таких банков сейчас много, так что заёмщику есть из чего выбрать.

К примеру, это следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь-Банк;
  • Открытие;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Уралсиб Банк.

Раньше условия выдачи кредита в большей степени зависели от банков. Однако Министерство Финансов и ЦБ РФ разработали единые правила кредитования участников НИС (приказ № 558), которые несколько ограничили банки в этом плане.

Стандарт подразумевает следующее:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (вместо прежних 43);
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счёт личных средств (при этом частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа);
  • стандартизацию правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончании предоставления кредита.

Продолжают действовать такие правила:

  • величина первоначального взноса варьируется от 10 до 20%;
  • банки в целях приобретения жилья предлагают сумму в пределах от 300 тыс. р. до 2,8 млн р. (иногда сумма может быть выше);
  • минимальный срок кредитования составляет три года, максимальный — 20 лет.

Военная ипотека актуальна для военнослужащих, которые соответствуют таким критериям:

  • внесены в реестр НИС (на руках есть соответствующее свидетельство);
  • задействованы в программе не менее трёх лет;
  • оформлена личная страховка жизни;
  • достигли 25 лет.

Наличие у военнослужащего свидетельства НИС — одно из требований, учитываемых при получении бюджетных средств в рамках военной ипотеки

В некоторых случаях финансовые организации могут отказать в предоставлении кредита.

Это следующие ситуации:

  1. Отрицательная кредитная история по причине нарушения заёмщиком условий договоров по прошлым займам.
  2. Большая долговая нагрузка (если есть другие непогашенные кредиты, банк может посчитать заёмщика неплатёжеспособным).
  3. Обнаружены какие-либо ошибки в поданной документации.
  4. Имеются задолженности по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и пр.
  5. Увольнение военного со службы.

Основанием для предоставления ипотеки банками является поданная гражданином заявка вместе с пакетом документов, предусмотренным для этого случая.

Сроки оформления сделки по военной ипотеке могут варьироваться, но в среднем составляют два месяца.

НИС: что это такое и как работает

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/voennaya-ipoteka-v-2019-godu-izmeneniya-svezhie-novosti.html

Юридиада
Добавить комментарий